Så kollar du skatten redan nu och slipper onödiga överraskningar

Att få en rejäl restskatt eller en lägre skatteåterbäring än väntat är aldrig roligt. Därför är det klokt att ligga steget före. Så kollar du skatten redan nu? Genom att använda de smarta verktyg och tips som finns kan du få full koll på din preliminära skatt långt innan deklarationen kommer. Det sparar både pengar och stress – och ger dig chansen att göra nödvändiga justeringar i god tid.

Använd Skatteverkets tjänster för att se preliminär skatt

Du behöver inte vänta till våren för att ta reda på om du kommer få tillbaka pengar eller tvingas betala. Skatteverket erbjuder flera verktyg där du kan få en bra uppskattning på skattebeskedet redan under året.

Det enklaste sättet är att logga in med BankID på Skatteverkets hemsida. Där kan du gå till fliken “Skatter och deklarationer” och välja att visa din preliminära skatt. Här ser du vad som hittills har rapporterats in av arbetsgivare och andra utbetalare, samt vilka avdrag du eventuellt har rätt till.

Du kan även använda Skatteverkets så kallade “skatteuträkning” som visar en simulering av hur din slutliga skatt kan se ut. Tänk bara på att det är just en uppskattning – ändras något i din ekonomi, som extra inkomster eller ändrade avdrag, så påverkas också resultatet.

Se till att din A-skattsedel stämmer med verkligheten

Många utgår från att arbetsgivaren drar rätt skatt, men det är inte alltid säkert. Om du har flera jobb eller inkomstkällor finns det risk att för lite skatt dras, eftersom skatten då beräknas separat från varje utbetalare utan att ta hänsyn till totalinkomsten.

Det är därför viktigt att kolla din A-skattsedel. Den visar vilken skattetabell du tillhör och vilken procentsats som gäller för just din inkomst. Om du har flera arbetsgivare eller till exempel både lön och pension, kan du behöva ansöka om jämkning för att undvika restskatt. Det gör du enkelt via Skatteverkets e-tjänst.

Justera din preliminära skatt med jämkning

Jämkning kan låta krångligt, men det är egentligen bara ett sätt att få rätt skatt dragen direkt varje månad. Det är särskilt viktigt om du har en ojämn inkomst, stora ränteavdrag eller olika typer av inkomster som inte hanteras av samma utbetalare.

Du fyller i en ansökan på Skatteverkets webbplats där du uppskattar din totala inkomst, dina utgifter (som räntekostnader) och andra faktorer som påverkar skatten. Skatteverket räknar då ut vilken skattesats som är mer rättvis för just dig och meddelar den till din arbetsgivare eller pensionsutbetalare.

Så här vet du att jämkning kan vara bra för dig:

• Du har flera arbetsgivare samtidigt
• Du har stora ränteavdrag för bolån
• Du har inkomster som varierar kraftigt under året
• Du vill undvika att betala för mycket skatt och få tillbaka pengar senare

Så kollar du skatten redan nu och gör aktiva val

När du har tillgång till informationen om din preliminära skatt har du också möjlighet att påverka den. Det kan handla om att sälja av fonder med förlust för att kvitta vinster, eller att se över dina avdrag.

Att ha kontroll över dessa saker ger dig utrymme att göra kloka ekonomiska val innan året är slut. Här är några saker du kan fundera på innan december är över:

• Har du gjort avdrag för resor till jobbet?
• Har du hyrt ut bostad eller haft andra inkomster?
• Har du sålt aktier eller fonder och gjort vinst eller förlust?
• Har du rätt till ROT- eller RUT-avdrag?
• Har du betalat ränta på lån?

Genom att se över detta i förväg kan du undvika missar som annars märks först när skattebeskedet kommer långt senare.

Extra koll för dig som är student eller har extrajobb

Om du är student, pensionär eller jobbar deltid är det lätt att överskatta eller underskatta hur mycket skatt som egentligen borde dras. Har du låg inkomst kan du till och med slippa betala skatt alls, men bara om du lämnar in ett särskilt intyg till arbetsgivaren.

Du kan använda Skatteverkets räknesnurra “Beräkna din skatt” för att se om du ligger under brytpunkten för att behöva betala skatt. Är du osäker på om arbetsgivaren drar rätt, så kan du kolla dina inrapporterade inkomster via Mina sidor.

Kom ihåg att om du har flera små inkomster kan de tillsammans passera gränsen och då behöver skatt betalas – även om varje enskild inkomst ligger under gränsen.

Vanliga fällor att undvika när du planerar din skatt

När man försöker få koll på skatten i förväg finns det några vanliga misstag att se upp för. De är lätta att göra, men också enkla att undvika med lite framförhållning.

• Du utgår från förra årets skattebesked trots att din ekonomi förändrats
• Du glömmer inkomster från sidoverksamhet eller frilansuppdrag
• Du missar att arbetsgivaren inte drar full skatt när du har flera jobb
• Du tror att skatteåterbäring är “gratis pengar” och inte överbetald skatt
• Du väntar för länge med att justera, och möjligheten att påverka försvinner

Bättre koll nu innebär alltså mindre risk för tråkiga överraskningar senare.

Så hanterar du skatt på investeringar och försäljningar

När du handlar med aktier, fonder eller säljer bostad finns det särskilda regler för skatt som du bör känna till i förväg. Genom att kolla upp dessa redan nu kan du planera smartare.

Kapitalvinster och kvittning

Skatt på kapitalvinster, till exempel från försäljning av aktier, kan kvittas mot förluster du gjort under året. Har du sålt med vinst men inte gjort någon förlust kan det vara idé att sälja något med minus innan årsskiftet – då minskar du skatten.

Bostadsförsäljning och uppskov

För bostadsförsäljningar gäller att vinsten beskattas med 22 procent. Om du planerar att köpa en ny bostad kan du dock begära uppskov, vilket gör att du slipper betala direkt. Men även det kräver framförhållning och rätt dokumentation.

Koll på underlag och dokument

Använd Skatteverkets kalkyleringsverktyg för kapitalvinst och gå igenom dina affärer hos banken eller fondbolaget. Spara avräkningsnotor och andra viktiga papper. Det gör deklarationen mycket enklare när det är dags.

När på året ska du agera för att få bäst koll?

Det finns vissa tider på året då det är extra bra att kolla skatten i förväg. Hösten är idealisk – du har tillräckligt mycket inkomst för att kunna göra en rimlig uppskattning, och fortfarande tid kvar att påverka.

Viktiga datum att hålla koll på:

• November: Sista chansen att ansöka om jämkning inför nästa år
• December: Sista möjligheten att göra försäljningar och avdrag som påverkar årets skatt
• Mars–april: Då får du slutskattebeskedet, men då är det för sent att justera

Genom att tänka i god tid undviker du både kvarskatt och överraskningar i deklarationen – så kollar du skatten redan nu.